새출발기금 신청부터 약정까지 일정, 시기별로 정리

새출발기금 일정은 신청 전 준비, 신청, 심사, 약정, 상환 다섯 구간으로 나뉩니다. 신청한 다음 날부터 조정 대상 채권의 추심이 멈추고, 약정까지는 보통 석 달에서 여섯 달쯤 걸린다는 이야기가 많습니다. 신청 기한은 2026년 12월까지로 안내돼 왔고 연장 방향이 알려졌습니다.

언제 무엇을 해야 하는지 몰라서 미루다 기한을 놓치는 일이 없도록, 새출발기금의 일정을 시기별로 정리했습니다. 기간은 사람과 접수 시기에 따라 달라지고 일부는 블로그에서 나온 어림값이라 그렇다고 적었습니다. 2026년 10월 기준입니다.

전체 일정 한눈에 보기

구간	시기	할 일
준비	신청 전 1~2주	빚과 재산 정리, 서류 발급
신청	신청일	누리집이나 창구에서 접수
추심 중단	신청 다음 날	조정 대상 채권의 추심·강제 집행 멈춤
심사	접수 뒤 몇 달	자격, 재산, 소득 확인과 추가 서류
약정	보통 3~6개월 안팎(어림)	조정안 확인 후 약정
상환	약정 뒤	거치 후 매달 상환
사후 관리	상환 기간 내내	연체 방지, 재산 재확인 대비

1구간: 신청 전 준비

시기

신청하기 1~2주 전부터 시작하면 여유 있습니다. 서류는 인터넷으로 바로 발급되는 것이 많아 빚과 재산을 정리하는 데 하루 이틀이면 충분합니다.

할 일

자격 조회로 부실차주인지 부실우려차주인지 확인
금융회사별 빚 목록과 연체 일수 정리
재산 목록 작성(가상자산과 비상장주식 포함)
순부채와 월 상환액 계산
다른 제도와 비교 상담
카드와 자동 이체 정리

놓치기 쉬운 것

신청 전 6개월 안에 받은 대출은 조정이 안 될 수 있고 그 비율이 크면 신청이 막힐 수 있습니다. 급해서 신청 직전에 대출을 받으면 불리해질 수 있습니다.

2구간: 신청 당일

공식 누리집(새출발기금.kr)이나 캠코 사무소, 서민금융통합지원센터에서 접수합니다. 방문은 콜센터 1660-1378로 예약하세요. 접수 번호를 캡처해 둡니다.

신청은 원칙적으로 한 번뿐이라, 날짜에 쫓겨 서두르기보다 빚 목록을 빠짐없이 확인하고 접수하는 것이 낫습니다.

3구간: 신청 다음 날

조정 대상 채권의 추심과 강제 집행이 멈춥니다. 협약 밖 빚의 추심은 멈추지 않습니다. 추심이 계속되면 콜센터에 알리고, 불법이면 금융감독원 1332번에 신고합니다.

4구간: 심사

심사 중에는 자격, 소득, 재산을 확인합니다. 문자로 서류 요청이 올 수 있으니 바로 답하세요.

단계	내용
서류 확인	제출 서류의 빠진 부분 확인
재산 조사	부동산, 예금, 가상자산, 비상장주식 확인
금융회사 확인	빚 내역과 연체 여부 확인
조정안 작성	감면율, 상환 기간, 월 상환액 산정

중개형은 금융회사 동의가 필요합니다

금리 조정 방식은 금융회사의 동의를 받는 단계가 있어 시간이 더 걸릴 수 있습니다. 2026년 8월 말 기준으로 계좌 수의 67.9%에서 금융회사가 동의하지 않았습니다. 부동의는 탈락이 아니라 캠코 매입으로 넘어가는 경로입니다. 2025년 9월부터는 채권 하나라도 동의하면 먼저 약정을 맺는 방식으로 절차가 개선됐습니다.

5구간: 약정

조정안을 받으면 감면액, 달마다 갚을 돈, 거치 기간, 상환 기간, 납부일을 확인합니다. 틀린 부분이 있으면 약정 전에 정정을 요청하세요. 약정하면 약정서대로 갚아야 합니다.

약정까지 걸리는 시간

석 달에서 여섯 달쯤 걸린다는 이야기가 많지만, 공식 자료로 확인한 평균은 아닙니다. 서류를 빨리 내면 짧아지고, 재산 조사가 길어지거나 금융회사 동의가 늦으면 길어집니다.

6구간: 상환

구분	거치	상환
일반	최대 1년	최대 10년
저소득층·사회 취약계층	최대 3년	최대 20년

거치 기간에는 원금을 갚지 않고 기다립니다. 거치가 끝나면 달마다 원금과 이자를 나눠 냅니다. 갚기 어려운 사정이 생기면 연체하기 전에 상환 유예를 신청하세요. 본인의 병, 휴업·폐업 같은 사유로 최장 3년까지 가능한 것으로 안내됩니다.

제도 변경 일정

시기	변화
2025년 9월 22일	대상 확대, 저소득·취약계층 90% 감면
2026년 1월	가상자산 재산 심사
2026년 2월	캠코 재산조사 전담반, 인센티브 방안 발표
2026년 5월	비상장주식 재산 심사
2026년 6월 말	감면 기준 차등화
2026년 8월 13일	약정 뒤 사후 검증 근거 시행
2026년 12월	신청 기한으로 안내돼 왔음

2026년 2월 인센티브 방안(조기 상환 감면, 성실 상환 금리 인하, 상환 유예 확대)은 시행 시기를 "조속히"라고만 밝혔고 시행 여부는 제가 확인하지 못했습니다.

신청 기한 확인하기

새출발기금은 처음 3년 운영으로 시작했고 신청 기간이 늘어나 2026년 12월까지로 안내돼 왔습니다. 2026년 6월에 2027년까지 늘리는 방향이 알려졌지만 확정된 마감일은 확인하지 못했습니다. 기한에 가까워지면 접수가 몰릴 수 있으니 미루지 말고 누리집 공지를 확인하세요.

일정이 길어질 때 줄이는 요령

심사 기간은 내가 줄일 수 없는 부분이 많지만, 내 쪽에서 늦어지는 일은 막을 수 있습니다.

추가 서류 요청 문자는 받은 날 안에 답합니다. 문자를 놓치지 않게 스팸함도 확인합니다.
소득과 재산은 처음부터 사실대로 적습니다. 나중에 다르게 드러나면 심사가 처음부터 다시 길어집니다.
휴대전화 번호와 주소가 바뀌었다면 신청 전에 정리합니다.
서류의 발급일이 너무 오래되지 않았는지 확인합니다. 발급 후 유효 기간이 정해진 서류가 있을 수 있습니다.
빚 목록의 금융회사 이름과 금액이 신용 조회 결과와 같은지 한 번 더 맞춥니다.

일정 중 생활 관리

신청부터 약정까지 몇 달 동안은 수입이 불안정해지기 쉽습니다. 추심이 멈춰도 협약 밖 빚, 세금, 4대 보험료, 월세와 공과금은 계속 나갑니다. 이 기간에 쓸 생활비와 사업 운영비를 미리 따로 계산해 두면 새 대출을 받고 싶은 유혹을 줄일 수 있습니다. 새 대출은 신청 전 6개월 대출 규정과 얽힐 수 있어 가능하면 피하세요.

월별로 준비하기

지금부터	할 일
이번 주	자격 조회와 빚·재산 목록 만들기
다음 주	서류 발급, 다른 제도 비교 상담
신청 주	접수와 접수 번호 보관
신청 후 첫 달	추가 서류 요청 확인, 추심 중단 확인
신청 후 2~3개월	진행 상황 조회
약정 전	조정안 꼼꼼히 확인
약정 후	자동 이체 설정

자주 묻는 질문

신청 기한이 지나면 어떻게 되나요?

기한이 지나면 신청을 받지 않을 수 있습니다. 그때는 신용회복위원회의 채무조정이나 개인회생을 알아봐야 합니다.

약정이 늦어지면 이자는 계속 붙나요?

신청한 뒤 약정까지 이자와 연체 이자가 어떻게 처리되는지는 제가 공식 자료로 확인하지 못했습니다. 콜센터에 확인하세요.

심사 중에 새 대출을 받아도 되나요?

받지 않는 것이 안전합니다. 새 대출은 재산과 빚 계산에 영향을 줄 수 있고 신청 전 6개월 대출 규정과 얽힐 수 있습니다.

진행이 한 달 넘게 멈춘 것 같아요

접수 번호를 준비해 콜센터 1660-1378에 전화하세요. 금리 조정 방식이라면 신용회복위원회 1600-5500도 가능합니다.

마무리

새출발기금 일정은 준비, 신청, 추심 중단, 심사, 약정, 상환 순서로 흐르고, 약정까지는 보통 몇 달이 걸립니다. 신청 기한이 다가오면 서두르기 쉽지만 빚과 재산을 빠짐없이 적는 것이 먼저입니다. 누리집 공지에서 마감일을 확인하고 이 일정표대로 하나씩 진행하세요.